# TAEG expliqué en 2 minutes aux vendeurs en magasin > Le TAEG additionne les intérêts et tous les frais obligatoires d'un crédit, sur une base annuelle. Source : https://formationcredit.fr/blog/taeg-explique-en-2-minutes Mis à jour le 27 octobre 2026 · 7 min de lecture · Par [Équipe pédagogique HNC](https://formationcredit.fr/auteurs/equipe-pedagogique-hnc) Former vos vendeurs : [formation crédit à la consommation de 3 heures, en ligne](https://formationcredit.fr/formation-credit-consommation). Guide de référence du thème : [le programme de la formation de 3 heures](https://formationcredit.fr/programme). **Le TAEG, taux annuel effectif global, est le taux qui mesure le coût réel d'un crédit à la consommation. Il ajoute aux intérêts « les frais, les taxes, les commissions ou rémunérations de toute nature » que le client supporte et qui conditionnent l'obtention du crédit ([article L. 314-1](https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000032303351/2026-11-20) du code de la consommation). Le taux débiteur, lui, ne compte que les intérêts. Pour comparer deux crédits, c'est le TAEG qu'il faut regarder.** Au comptoir, la question revient sans cesse : « C'est quoi la différence entre le taux et le TAEG ? » Voici de quoi répondre en deux minutes, sans se tromper. ## Que veut dire TAEG ? Le code parle d'abord de « taux effectif global ». L'[article L. 314-3](https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000032303343/2026-11-20) précise que, pour les crédits aux consommateurs, ce taux « est dénommé "Taux annuel effectif global" ». L'article L. 314-1 dit ce qu'il contient : les intérêts, plus les frais, taxes, commissions et rémunérations « directs ou indirects, supportés par l'emprunteur et connus du prêteur » à la date de l'offre, « et qui constituent une condition pour obtenir le crédit ou pour l'obtenir aux conditions annoncées ». Le mode de calcul exact est fixé par décret, comme le prévoit l'article L. 314-4. Le vendeur n'a pas à le calculer : il le lit sur les documents du prêteur. ## Quels sont les chiffres d'un crédit ? L'[article D. 314-27](https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000054605717/2026-11-20) demande que la formation des vendeurs couvre l'analyse des caractéristiques financières d'un crédit. L'[article L. 311-1](https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000052190075/2026-11-20) définit la plupart d'entre elles. | Chiffre | Ce qu'il mesure | Définition | | --- | --- | --- | | Montant total du crédit | La somme prêtée, ou le plafond | L. 311-1, 10° | | Taux débiteur | Le taux d'intérêt appliqué au capital, sur une base annuelle | L. 311-1, 8° | | Coût total du crédit | Intérêts, frais, taxes, commissions supportés par le client | L. 311-1, 7° | | Montant total dû | Montant total du crédit plus coût total du crédit | L. 311-1, 9° | | TAEG | Le coût total exprimé en taux annuel | L. 314-1, L. 314-3 | | Durée et échéances | Combien de mensualités, de quel montant | D. 314-27, 1°, b | Pour une location avec option d'achat, on ajoute le montant des loyers et le prix d'achat en cas de levée d'option. ## Taux débiteur ou TAEG : quelle différence ? Le taux débiteur ne compte que les intérêts. Le TAEG compte les intérêts et tous les frais obligatoires. S'il n'y a aucun frais, les deux taux sont proches. S'il y a des frais de dossier, le TAEG est plus élevé que le taux débiteur. C'est pour cela que le TAEG sert à comparer : deux crédits au même taux débiteur peuvent avoir des TAEG différents. ## Un exemple simple à montrer au client Les chiffres ci-dessous sont un exemple de calcul, pas une offre. **Crédit A.** 1 200 € empruntés, 12 mensualités de 106 €, aucun frais. - Montant total dû : 12 × 106 = 1 272 €. - Coût total du crédit : 1 272 - 1 200 = 72 €. **Crédit B.** Mêmes mensualités, même taux débiteur, mais 30 € de frais de dossier obligatoires. - Montant total dû : 1 272 + 30 = 1 302 €. - Coût total du crédit : 102 €. Le taux débiteur est le même. Le TAEG du crédit B est plus élevé, parce qu'il intègre les 30 € de frais. Le client retient une chose : **regardez le montant total dû et le TAEG, pas seulement la mensualité.** ## Pourquoi un crédit peut-il afficher un TAEG de 0 % ? Un crédit sans intérêts ni frais pour le client affiche un TAEG de 0 %. On parle de crédit gratuit. Quelqu'un paie quand même le coût du crédit : souvent le vendeur ou la marque. C'est pourquoi l'[article L. 312-41](https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000032226100/2026-11-20) impose à la publicité d'un crédit gratuit de plus de trois mois de préciser « qui prend en charge le coût du crédit consenti gratuitement » et l'escompte éventuel en cas de paiement comptant. Et l'[article L. 312-42](https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000032226098/2026-11-20) interdit de faire payer à l'acheteur à crédit plus que le prix le plus bas pratiqué au comptant dans le magasin au cours des trente jours précédant la publicité ou l'offre. ## Où le client trouve-t-il le TAEG ? À trois endroits, au moins. - **La fiche d'informations précontractuelles.** L'[article R. 312-2](https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000053516331/2026-11-20) y place le TAEG et le montant total dû (5°), et, pour les crédits hors régime allégé, un exemple représentatif avec toutes les hypothèses de calcul (17°). - **L'encadré du contrat.** L'[article R. 312-10](https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000053516350/2026-11-20), 2°, f, y fait figurer le TAEG et le montant total dû, calculés au moment de la conclusion, avec toutes les hypothèses utilisées. - **Tout écrit qui constate le contrat.** L'article L. 314-5 impose d'y mentionner le taux effectif global. ## Que se passe-t-il si le TAEG est faux ? L'[article L. 341-1](https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000052191684/2026-11-20) prévoit qu'en cas de défaut de mention ou de mention erronée du TAEG, le prêteur peut être déchu du droit aux intérêts, dans la proportion fixée par le juge. Le vendeur n'invente jamais un taux de tête. Il lit celui qui figure sur la fiche du prêteur, pour le crédit précis proposé. ## Comment l'expliquer en deux minutes ? Un script simple, à adapter : - « Vous empruntez telle somme, sur tant de mois. » - « Chaque mois, vous payez tant. » - « Au total, vous aurez payé tant : c'est le montant total dû. » - « La différence avec le prix, c'est le coût du crédit. » - « Le TAEG traduit ce coût en taux par an. Il sert à comparer avec un autre crédit. » - « Si l'assurance est facultative, son coût est présenté à part. » Sur ce dernier point, le code prévoit un « taux annuel effectif de l'assurance », mentionné à l'article L. 314-4. ## Questions fréquentes ### Quelle est la différence entre le taux débiteur et le TAEG ? Le taux débiteur est le taux d'intérêt appliqué au capital, sur une base annuelle (article L. 311-1, 8°).Le TAEG ajoute aux intérêts les frais, taxes, commissions et rémunérations qui conditionnent l'obtention du crédit (article L. 314-1).En pratique, le TAEG est donc au moins égal au taux débiteur. ### Le TAEG comprend-il les frais de dossier ? Oui, s'ils sont supportés par l'emprunteur, connus du prêteur à la date de l'offre et constituent une condition pour obtenir le crédit.C'est la règle de l'article L. 314-1 du code de la consommation. ### Un crédit à 0 % est-il vraiment gratuit ? Pour le client, oui, s'il n'y a ni intérêts ni frais.Le coût du crédit est alors pris en charge par quelqu'un d'autre, souvent le vendeur.L'article L. 312-41 impose à la publicité d'indiquer qui prend ce coût en charge, et l'article L. 312-42 encadre le prix demandé à l'acheteur à crédit. ### Le vendeur doit-il calculer lui-même le TAEG ? Non.Le TAEG est calculé par le prêteur selon les modalités fixées par décret (article L. 314-4).Le vendeur le lit sur la fiche d'informations et l'explique au client. ### Où figure le TAEG dans le contrat de crédit ? Dans l'encadré placé au début du contrat.L'article R. 312-10, 2°, f, y fait figurer le TAEG et le montant total dû, calculés au moment de la conclusion du contrat, avec les hypothèses de calcul. ## Former vos vendeurs en 3 heures Le module « Les crédits que vous proposez et leurs chiffres » de notre **« Formation crédit à la consommation : distribution et prévention du surendettement »** reprend ces notions avec des exercices. 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À voir aussi : [le programme complet](https://formationcredit.fr/programme), [l'obligation de formation des vendeurs](https://formationcredit.fr/obligation-formation-credit-consommation) et [les questions des magasins](https://formationcredit.fr/questions). ## Sources - Code de la consommation, articles L. 314-1 à L. 314-5 : [Légifrance, article L. 314-1](https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000032303351/2026-11-20), lu le 27/10/2026. - Code de la consommation, article L. 311-1, version du 20 novembre 2026 : [Légifrance](https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000052190075/2026-11-20), lu le 27/10/2026. - Code de la consommation, articles L. 312-41 et L. 312-42 : [Légifrance, article L. 312-42](https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000032226098/2026-11-20), lu le 27/10/2026. - Code de la consommation, article R. 312-2, version du 20 novembre 2026 : [Légifrance](https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000053516331/2026-11-20), lu le 27/10/2026. - Code de la consommation, article R. 312-10, version du 20 novembre 2026 : [Légifrance](https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000053516350/2026-11-20), lu le 27/10/2026. - Code de la consommation, article L. 341-1, version du 20 novembre 2026 : [Légifrance](https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000052191684/2026-11-20), lu le 27/10/2026. - Code de la consommation, article D. 314-27, version du 20 novembre 2026 : [Légifrance](https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000054605717/2026-11-20), lu le 27/10/2026. ## Vos vendeurs sont-ils formés ? La formation se suit entièrement en ligne, en 3 heures. À la fin, chaque vendeur reçoit une attestation de formation, que le magasin garde en cas de contrôle. [Inscrire un vendeur](https://formationcredit.fr/tarifs)[Consulter le programme](https://formationcredit.fr/programme) ## Articles liés Programme ### Rétractation du crédit : les 14 jours expliqués au client Le client peut renoncer à son crédit pendant 14 jours calendaires, sans motif. Ce que le vendeur doit lui dire : point de départ, formulaire, argent, effets sur la vente. 27 octobre 2026 · 8 min de lecture [Lire l'article](https://formationcredit.fr/blog/retractation-credit-14-jours-ce-que-dire)Réforme 2026 ### Paiement différé du commerçant : la règle des 50 jours Au 20 novembre 2026, le paiement différé accordé par le magasin reste hors du crédit s'il est soldé sous 50 jours, sans intérêts ni tiers prêteur. 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