# Crédit de moins de 200 € : concerné par la réforme 2026 ? > Au 20 novembre 2026, le seuil de 200 € disparaît : un petit achat financé à crédit devient un crédit à la consommation, au régime allégé. Ce qui change. Source : https://formationcredit.fr/questions/achat-moins-de-200-euros-credit-consommation ## Ce que la disparition du plancher change Sous 200 euros, le crédit sortait autrefois du code.Ce filtre n'existe plus : [l'article L. 312-1](https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000052190087/2026-11-20) vise tout crédit, gratuit ou payant, jusqu'à 100 000 euros.Le montant sert seulement, désormais, à alléger certaines règles. Exemples fictifs : une paire de chaussures de sport à 140 euros payée en trois fois, une imprimante à 190 euros payée en dix fois, un petit électroménager à 85 euros payé en quatre fois.Dès qu'un organisme finance, ces trois achats sont des crédits à la consommation. ## Un allègement qui ne dépend pas de la durée [L'article L. 312-4-1](https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000052185869/2026-11-20) range dans le même régime les crédits courts et gratuits et ceux de moins de 200 euros.Pour ces derniers, ni la durée ni le coût ne comptent : l'imprimante payée en dix fois, même avec intérêts, est allégée parce que la somme financée reste sous 200 euros. Quatre blocs de règles tombent alors : trois mentions de la publicité chiffrée, la consultation du fichier des incidents, la fiche de dialogue sur les ressources et charges, et les articles L. 312-48 à L. 312-53 sur une partie des liens entre la vente et le crédit affecté. ## Ce qui reste dû pour un petit crédit Le reste s'applique comme pour un gros crédit : mention d'avertissement sur l'affichette, fiche d'informations remise sur place, explications complètes exigées par [l'article L. 312-14](https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000052190134/2026-11-20), y compris sur les suites d'un retard ou d'un défaut de paiement, accord exprès et droit de rétractation. Un petit montant ne justifie pas une explication bâclée.Le client qui accumule de petits crédits dans plusieurs enseignes peut se mettre en difficulté sans s'en rendre compte. ## La formation des vendeurs pour ces achats Un magasin qui ne propose que des crédits de moins de 200 euros n'a pas de fiche de dialogue à faire remplir.Or l'article L. 314-25 vise ceux qui expliquent le crédit et recueillent les informations de cette fiche.Pour ce magasin, l'obligation de formation est donc discutable : le texte ne tranche pas. Dès que le magasin finance aussi des achats de 200 euros ou plus sur une durée plus longue, la fiche est due et la formation aussi.Le cas voisin du paiement court sans frais est traité dans notre réponse sur [le 3 ou 4 fois sans frais](https://formationcredit.fr/questions/paiement-3-ou-4-fois-sans-frais-credit-consommation). ## Former les vendeurs, quel que soit le montant financé Petit ou gros montant, le client attend la même clarté.Notre [formation crédit conso](https://formationcredit.fr/formation-credit-consommation) aide vos vendeurs à expliquer chaque formule, en 3 heures de modules en ligne, pour 47 euros net de taxe par personne, attestation incluse.Un [devis pour plusieurs vendeurs](https://formationcredit.fr/devis) est établi sur demande. ## Deux précisions qui reviennent ### Montant du crédit, pas prix de l'article Le seuil se lit sur le montant total du crédit, c'est-à-dire les sommes mises à disposition (L. 311-1, 10°).Une partie payée comptant le réduit. ### Petit crédit affecté Le contrat de vente doit toujours préciser que le prix est payé à crédit (L. 312-45). Conseils pratiques - Calculez le montant du crédit après déduction de la part payée comptant : c'est lui qui décide si l'allègement de l'article L. 312-4-1 s'applique. - Gardez la même explication complète pour un crédit de 150 euros que pour un crédit de 1 500 euros : l'article L. 312-14 ne fait pas de différence. - Invitez le client qui enchaîne les petits crédits à faire le point avant d'en ajouter un, comme l'enseigne le volet prévention du surendettement de l'article D. 314-27. ## Questions fréquentes Un crédit de 199 euros est-il un crédit à la consommation ? Oui, depuis le 20 novembre 2026, avec le régime allégé de l'article L. 312-4-1 puisqu'il reste sous 200 euros. Faut-il remplir la fiche de dialogue pour un achat de 150 euros à crédit ? Non.L'article L. 312-4-1 écarte l'article L. 312-17 pour les crédits de moins de 200 euros. Un petit crédit ouvre-t-il un droit de rétractation ? Oui.Le régime allégé ne vise pas l'article L. 312-19, quel que soit le montant financé. La mention d'avertissement est-elle obligatoire pour un petit crédit ? Oui.Toute publicité de crédit la porte, quel que soit le montant annoncé (article L. 312-5). ## Former vos vendeurs La formation se suit entièrement en ligne, à son rythme : 6 modules en 3 heures sur le crédit à la consommation, 5 communs et 1 propre à votre métier. Un quiz par module et un quiz final. Chaque vendeur reçoit une attestation de formation, vérifiable par QR code : c'est la pièce que le magasin garde en cas de contrôle. [Inscrire un vendeur](https://formationcredit.fr/inscription/credit-conso-2h/etape-1)[Plusieurs vendeurs : devis](https://formationcredit.fr/devis) ## Les autres questions sur « paiement fractionné et réforme » - [Le paiement en 3 ou 4 fois sans frais devient-il un crédit au 20 novembre 2026 ?](https://formationcredit.fr/questions/paiement-3-ou-4-fois-sans-frais-credit-consommation) - [Un paiement différé accordé par le magasin lui-même est-il un crédit ?](https://formationcredit.fr/questions/paiement-differe-accorde-par-le-magasin) - [Les crédits signés avant le 20 novembre 2026 changent-ils de règles ?](https://formationcredit.fr/questions/contrats-credit-signes-avant-20-novembre-2026) - [Le paiement en plusieurs fois sur le site internet du magasin est-il concerné ?](https://formationcredit.fr/questions/paiement-fractionne-site-internet-magasin) - [Combien de crédits un magasin peut-il proposer sans s'inscrire à l'ORIAS ?](https://formationcredit.fr/questions/combien-de-credits-sans-inscription-orias) - [Les cases précochées pour l'assurance ou le crédit sont-elles interdites ?](https://formationcredit.fr/questions/cases-precochees-assurance-credit-interdites) - [Quelle mention faut-il sur une affiche de crédit en magasin ?](https://formationcredit.fr/questions/mention-obligatoire-publicite-credit-magasin) ## Pour aller plus loin - [Formation crédit conso 3 h pour les vendeurs](https://formationcredit.fr/formation-credit-consommation) - [Paiement en plusieurs fois : ce qui devient un crédit au 20 novembre 2026](https://formationcredit.fr/dossiers/paiement-en-plusieurs-fois-credit-consommation) - [Le paiement en 3 ou 4 fois sans frais devient-il un crédit au 20 novembre 2026 ?](https://formationcredit.fr/questions/paiement-3-ou-4-fois-sans-frais-credit-consommation) - [Prévenir le surendettement au comptoir : repérer, avertir, orienter](https://formationcredit.fr/dossiers/prevenir-surendettement-au-comptoir) ## Les dossiers de référence - [Réforme du crédit à la consommation du 20 novembre 2026 : ce qui change en magasin](https://formationcredit.fr/dossiers/reforme-credit-consommation-20-novembre-2026) - [Paiement en plusieurs fois : ce qui devient un crédit au 20 novembre 2026](https://formationcredit.fr/dossiers/paiement-en-plusieurs-fois-credit-consommation) - [Magasin non inscrit ou intermédiaire inscrit : la différence et ce qu'elle change](https://formationcredit.fr/dossiers/magasin-non-inscrit-ou-intermediaire-inscrit) - [Qui doit être formé au crédit à la consommation dans un magasin ?](https://formationcredit.fr/dossiers/qui-doit-etre-forme-credit-consommation-magasin) ## Ailleurs dans les questions - [Mes vendeurs doivent-ils être formés pour proposer le paiement en 4 fois ?](https://formationcredit.fr/questions/vendeurs-formes-paiement-en-4-fois) - [Un alternant peut-il présenter un crédit à un client ?](https://formationcredit.fr/questions/alternant-peut-il-presenter-un-credit) - [Le responsable de magasin doit-il être formé lui aussi ?](https://formationcredit.fr/questions/responsable-de-magasin-doit-il-etre-forme) - [Un vendeur qui remet seulement une brochure de crédit doit-il être formé ?](https://formationcredit.fr/questions/vendeur-qui-remet-une-brochure-de-credit) - [Un vendeur en CDD, intérimaire ou saisonnier doit-il être formé ?](https://formationcredit.fr/questions/cdd-interimaire-saisonnier-formation-credit) - [Le personnel des prêteurs suit-il la même formation que les vendeurs ?](https://formationcredit.fr/questions/personnel-preteur-meme-formation) ## La formation de vos vendeurs, en ligne Une formation crédit à la consommation de 3 heures, à jour de la réforme du 20 novembre 2026, avec une attestation par vendeur à la fin. - [Crédit à la consommationFormation crédit conso 3 h6 modules · 47 € net de taxeEn savoir plus](https://formationcredit.fr/formation-credit-consommation)