Petits crédits et paiement fractionné · article L. 314-25
Formation crédit conso en électroménager et multimédia
Formation crédit conso des vendeurs, magasin d'électroménager et multimédia : est-elle obligatoire ?Oui, dès que vos vendeurs proposent un financement en caisse ou au rayon, l'expliquent et recueillent les informations du client.L'article L. 314-25 du code de la consommation impose leur formation.En électroménager et multimédia, la réforme du 20 novembre 2026 change beaucoup de choses : les crédits de moins de 200 € entrent dans le champ, le paiement fractionné par un organisme devient un crédit, et l'accord du client au crédit et aux services qui l'accompagnent doit être exprès, sans case pré-cochée.Formation Crédit forme vos vendeurs en 3 heures en ligne, 47 € net de taxe.
Ce qui est dû, en quatre lignes
- Former les vendeurs et hôtes de caisse qui présentent un crédit (article L. 314-25).
- Remettre la fiche d'information même pour un petit montant (article L. 312-12).
- Recueillir un accord exprès, sans case pré-cochée, pour le crédit et chaque service accessoire (article L. 312-18-1).
- Garder les attestations de formation pour le contrôle (article D. 314-27, 6°).
Des crédits courts, nombreux, signés vite
L'achat peut être pressé : un réfrigérateur en panne n'attend pas, et le financement se décide en quelques minutes.
Les formules se ressemblent mais ne se valent pas : paiement en trois ou quatre fois par un organisme partenaire, crédit affecté en dix ou vingt mois, carte du magasin associée à un crédit renouvelable.
Le montant financé peut être faible.Depuis le 20 novembre 2026, cela ne fait plus sortir le crédit du champ : le seuil de 200 € a disparu (article L. 312-1).
Un panier qui mêle produits, livraison, installation et extension de garantie peut être financé en entier ou en partie.Le client doit voir ce qui est financé, ligne par ligne.
Rayon, caisse, point financement : qui relève de l'article L. 314-25
L'article L. 314-25 vise les personnes qui expliquent le crédit au client et recueillent les informations de la fiche de dialogue (article L. 312-17).
En grande surface spécialisée, ce n'est pas toujours le vendeur du rayon : c'est parfois l'hôte de caisse ou le conseiller du point financement.Chacun de ceux qui présentent le crédit doit être formé.
Pour les crédits du régime allégé, de trois mois au plus sans intérêts ni frais, ou de moins de 200 €, la fiche de l'article L. 312-17 ne s'applique pas (article L. 312-4-1).Un magasin qui ne propose que ces formules peut discuter son obligation de formation.Dès qu'il propose un financement plus long, elle est nette.
Avec beaucoup de petits crédits, comptez les opérations autant que les montants.Les seuils sont fixés par arrêté, dans la limite de 2 000 opérations ou 1 million d'euros par année civile pour les crédits de moins de 200 € ou de trois mois au plus sans frais, et de 30 opérations ou 300 000 € pour les autres (article R. 519-2, 1°, du code monétaire et financier).Au-delà, le magasin s'inscrit comme intermédiaire et ses vendeurs relèvent de l'article L. 314-24.
Une enseigne qui est une grande entreprise au sens du code de commerce ne peut pas se prévaloir de ce régime pour le crédit à la consommation : elle s'inscrit comme intermédiaire, et la formation reste due au titre de l'article L. 314-24 (article R. 519-2).
L'article L. 314-25 sur Légifrance : https://www.legifrance.gouv.fr/codes/section_lc/LEGITEXT000006069565/LEGISCTA000032228060/2026-11-20
Les ventes à risque au rayon
Le client pressé qui signe sans lire.La fiche d'information et les explications restent dues, même pour un petit montant (articles L. 312-12 et L. 312-14).
L'empilement.Un téléviseur en dix fois, puis une console, puis un ordinateur : chaque crédit paraît petit, leur total ne l'est pas.Demandez les crédits en cours.
La carte proposée à chaque passage en caisse.Un crédit renouvelable proposé sur le lieu de vente pour un achat au-delà d'un seuil fixé par décret s'accompagne d'une proposition de crédit amortissable (article L. 312-62).
L'assurance ajoutée au contrat.Le client doit savoir s'il peut résilier séparément chaque service accessoire au crédit, et ce que cela implique (article L. 312-14, 4°).S'il se rétracte du crédit, il n'est plus tenu par ces services (article L. 312-23).
Le 20 novembre 2026 au rayon électroménager
Les crédits de moins de 200 € entrent dans le champ du crédit à la consommation (article L. 312-1).
Le paiement fractionné financé par un organisme partenaire est un crédit.Le paiement différé du magasin lui-même n'en est pas un s'il est sans intérêts, sans tiers et soldé sous 50 jours ; 14 jours pour une grande entreprise qui vend en ligne (article L. 312-4, 4° et 5°).
Le consentement au crédit et à chaque service accessoire est exprès : une case pré-cochée sur la tablette ou le bon ne vaut pas accord (article L. 312-18-1).
Accorder un crédit sans demande préalable ni accord explicite du client expose le prêteur à une amende jusqu'à 1 500 000 € pour une société (article L. 341-14).
Former un rayon entier en peu de temps
La formation tient en 3 heures, en ligne : un tronc commun de 2 heures et une partie d'1 heure propre à votre métier.
Un vendeur peut la suivre en une matinée, ou en plusieurs fois.
47 € net de taxe par vendeur, attestation de formation pour chacun.
Pour plusieurs rayons ou plusieurs magasins, demandez un devis : la facture est faite au nom de l'enseigne.
Le tronc commun, le même pour tous
La formation dure 3 heures, en ligne : un tronc commun de 2 heures et une partie d'1 heure propre à votre métier. Les cinq modules du tronc commun sont les mêmes quel que soit le magasin : les crédits proposés et leurs chiffres, les droits du client, l'information sur le lieu de vente, la prévention du surendettement, puis les sanctions, l'attestation et la réforme du 20 novembre 2026.
Votre partie métier
La formation dure 3 heures : un tronc commun de 2 heures et une partie d'1 heure propre à votre métier. Pour votre magasin, c'est le parcours « Maison et équipement ».
Maison et équipement
Les métiers de ce parcours :
- Cuisiniste
- Magasin de meubles et literie
- Magasin d'électroménager et multimédia
- Magasin d'informatique et téléphonie
- Magasin d'instruments de musique
- Bijoutier
- Magasin de jardin et motoculture
- 1. Le crédit affecté, de la commande à la livraison15 min
- 2. Petits montants et paiement en 3 ou 4 fois par un tiers15 min
- 3. La carte de magasin et le crédit renouvelable15 min
- 4. Services accessoires, promotions et quiz du parcours15 min
Un extrait de la formation.
Une leçon du parcours « Maison et équipement » sera visible ici, sous-titrée.
Extrait de la formation, bientôt en ligneQuestions fréquentes
- Un crédit de 150 € est-il concerné ?
- Oui, depuis le 20 novembre 2026 : le seuil de 200 € a disparu (article L. 312-1).Ces petits crédits suivent un régime allégé, sans fiche de dialogue (article L. 312-4-1).
- L'hôte de caisse qui propose la carte du magasin doit-il être formé ?
- Oui, s'il explique le crédit attaché à la carte ou recueille les informations du client.L'article L. 314-25 vise la fonction, pas l'intitulé du poste.
- Le client peut-il renoncer à l'assurance proposée avec le crédit ?
- Avant de signer, il doit savoir s'il peut résilier séparément chaque service accessoire (article L. 312-14, 4°).S'il se rétracte du crédit, il n'est plus tenu par ces services (article L. 312-23).
- Le paiement en quatre fois du magasin est-il un crédit ?
- Oui s'il est financé par un organisme.Non s'il est accordé par le magasin lui-même, sans intérêts ni tiers, et soldé dans les 50 jours après la livraison (article L. 312-4, 4°).
Les autres métiers
- Cuisiniste
- Concessionnaire automobile
- Concessionnaire moto et scooter
- Magasin de meubles et literie
- Opticien
- Audioprothésiste
- Magasin de piscines et spas
- Installateur de pompes à chaleur
- Installateur photovoltaïque et rénovation énergétique
- Magasin de vélos électriques
- Magasin d'informatique et téléphonie
- Bijoutier
- Magasin d'instruments de musique
- Magasin de jardin et motoculture
- Centre dentaire ou esthétique
Les questions associées
- Le paiement en 3 ou 4 fois sans frais devient-il un crédit au 20 novembre 2026 ?
- Un paiement différé accordé par le magasin lui-même est-il un crédit ?
- Les achats à crédit de moins de 200 € sont-ils concernés par la réforme ?
- Les crédits signés avant le 20 novembre 2026 changent-ils de règles ?
- Le paiement en plusieurs fois sur le site internet du magasin est-il concerné ?
La formation de vos vendeurs, en ligne
Une formation crédit à la consommation de 3 heures, à jour de la réforme du 20 novembre 2026, avec une attestation par vendeur à la fin.